哈尔滨银行发布2020年中期业绩700亿新增存款凸显转型成效近七成小额信贷占比突出战略定力

8月28日晚间,哈尔滨银行股份有限公司(“哈尔滨银行”或“哈行”,股份代号:6138.HK)发布哈尔滨银行及所属子公司(“集团”)截至2020年6月30日止六个月(“报告期”)之经审阅合并中期业绩。

2020年上半年,面对新冠肺炎疫情考验和愈发复杂严峻的经营环境,在董事会的领导和监事会的监督下,哈尔滨银行认真贯彻落实国家经济金融政策,坚定小额信贷战略定位,紧紧围绕新三年战略收官和稳进提升工作主题,坚持把经营发展和疫情防控相结合,狠抓业绩提升、疫情防控与基础重塑,聚焦重点、精准发力、稳进提升,取得了稳健向好的经营成果。

距离广州城市地标广州塔不足5公里处,“藏着”一块生态宝地。占地面积约1100公顷的广州海珠国家湿地公园绿树浓荫、鹭鸟翩飞。

住在茅洲河附近的73岁深圳居民黄耀棠说:“河水比墨水还黑,比石油还稠。住在附近,多年不敢开窗。路过河边,要捏着鼻子快快走过。”

报告期内,哈尔滨银行牵头组织的以俄罗斯第二大私营银行——莫斯科信贷银行(中俄金融联盟成员)为借款人的跨境人民币银团借款实现全额提款,用于支持“一带一路”项下中俄经贸往来;与俄罗斯商业银行开展卢布存放同业业务合作,丰富了卢布资金配置渠道;在俄罗斯联邦储蓄银行建立了欧元结算账户,打通了对俄欧元结算直通渠道;与2家中俄金融联盟俄方成员单位签署了《人民币购售业务合作协议》,助推人民币国际化进程。截至6月末,哈行对俄银行同业授信总额折合人民币约80亿元,拥有俄罗斯账户行23家,对俄本外币清结算网络覆盖俄罗斯全境,为中俄金融合作的发展发挥了重要作用。

报告期内,哈尔滨银行与俄罗斯第二大国有商业银行——俄罗斯外贸银行签署《现钞跨境调运合作协议》,进一步扩大对俄现钞调运服务范围,并创新为交易对手提供到达俄罗斯多个内陆城市的现钞调运方案,丰富集团对俄现钞跨境调运服务种类。截至6月末,累计实现对俄人民币现钞跨境调运25笔,金额总计3.62亿元。

截至2020年6月30日,哈尔滨银行(集团)资产总额为人民币6,383.465亿元,较上年末增加人民币552.571亿元,增幅9.5%;客户贷款及垫款总额为人民币2,796.756亿元,较上年末增加人民币160.715亿元,增幅6.1%;客户存款总额为人民币4,959.620亿元,较上年末增加人民币702.783亿元,增幅16.5%。2020年上半年,实现净利润为人民币18.533亿元。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.08%、10.10%、12.30%。

8月29日上午,哈尔滨银行在总部大厦线上举行2020年中期业绩发布会。图为哈尔滨银行党委书记、董事长郭志文(中),行长吕天君(右二),副董事长兼董事会秘书孙飞霞(左二),行长助理杨大治(右一),首席风险官龚铁敏(左一)出席业绩发布会

为切实提升金融服务民生的质量,哈尔滨银行还特别对手机银行、微信银行渠道服务灵活就业人员的医保欠费补缴功能进行再次升级,提早打通医保微信缴费渠道,截至6月末,已有超28000位市民通过微信完成缴费。与此同时,该行第一时间响应中国人民银行抗击疫情特别服务措施,将小额系统手机渠道转账限额提升到单日100万元人民币,满足假日期间客户大额资金使用需求;实现了人民银行再贷款、再贴现联网还款业务通过支付系统联网方式在线办理,切实提升了服务质效和水平。

城央湿地:保护本身也是高质量发展

2016年,深圳打响治水提质攻坚战,茅洲河成为整治重点。4年来,深圳累计投入1200亿元,统筹推进以茅洲河等为代表的重污染河流治理,并以此为牵引带动周边环境整体提升。

茅洲河也成为珠三角污染最重的河流之一。统计数据显示,4年前,茅洲河深圳流域日均污水产生总量超过百万吨,河水水质为劣V类。

茅洲河治理需要精细活。宝安区燕罗街道办党工委书记高峻说,街道将河长职责划分为7个板块,建立责任体系制度。大家分工明确,河道垃圾谁处理、偷排污水谁处理,责任一目了然。

“在改善公共环境的同时,我们还引入文创、民宿等新业态,让沉寂的历史文化街区真正‘活’起来。”江伟辉说。

上半年,哈尔滨银行特色业务——跨境电商金融服务业务稳健发展,对俄在线清结算产品种类不断丰富,新增俄罗斯世界卡在线渠道,是国内首家与俄罗斯世界卡渠道对接合作的商业银行。报告期内,跨境电商金融服务平台累计服务跨境电商商户2,584个,新增交易结算量人民币6.98亿元,累计交易结算量达人民币150亿元,实现中间业务收入人民币947.84万元。

小微金融业务方面,哈尔滨银行与时俱进,实施全流程风险管理,提炼违约、预警特征指针,通过白名单筛选、内评规则优化、全流程内控布设、早期预警筛查等措施,持续完善小微业务主动风险管理机制,以“专业团队、专属方案、专门通道”于一体的全方位金融服务,持续提升小微金融客户服务能力。报告期内,小企业法人贷款余额为人民币667.881亿元,较上年末增长12.5%。

一片旧街区见证老城市新活力,一湾碧水显现新城市新生态。如今,珠三角正在用最拼的闯劲、最快的步子,为居民营造触手可及的幸福小康生活。

永庆坊:老旧街区在“微改造”中“活”起来

面对新冠肺炎疫情影响,哈尔滨银行主动创新谋变强服务,通过强化在线服务、创新金融产品、优化运营流程、提升服务效率,进一步巩固深挖存量客群,培育发展年轻客群和场景金融客群,使得“有温度、有情怀”的零售品牌形象更加深入人心。

茅洲河:告别黑臭 湿地公园成“打卡点”

深圳市生态环境局数据显示,以茅洲河为代表,深圳159条黑臭水体已全部实现不黑不臭。

金融科技全线发力数字普惠金融释放活力

靓丽宜人的环境成果来之不易。

2012年,当地探索出“只征不转”土地利用新机制,将万亩果园的集体土地征收为国有,但不转变农用地性质,作为永久生态用地予以保护。经过8年持续生态修复和环境再造,海珠湿地已成为广州的“绿心”。

一段修旧如旧的历史文化街区、一湾重现清澈的绿水、一片城央湿地里的新发展……在珠三角,城市的发展从来不止于经济,不断变舒适的人居环境、普惠的生态产品,凝聚的是人们对美好生活的共同向往。

深圳市宝安区洪桥头社区党委书记洪伟江是洪桥头段河段长。他说,建污水管网,工作人员要挨家挨户解释、做工作,现在推行雨污分流,污水被收集起来,河流也更干净了。

服务黑龙江自贸试验区发展助力“一带一路”深入推进

截至6月末,哈尔滨银行通过支小再贷款专项资金支持小微客户1700余户,金额为人民币37.4亿元,为客户节约成本近人民币8000万元。向中小微企业发放稳企稳岗贷款676笔,累计金额为人民币82.35亿元;支持实体经济包括批发零售、住宿餐饮、交通物流、建筑制造、医疗卫生等多个行业。稳企稳岗贷款平均审批时间3.5天,最快审批时间仅1天,即当日报送、当日审批,及时缓解困难企业资金紧张问题,帮助企业纾困解困。

新华社记者王攀、周颖、黄垚、林远

永庆坊所在的荔湾区恩宁路曾是广州市危旧房最集中的区域之一。“一下大雨就浸街,各种电线在空中如蛛网密布,环境真的很差。”附近居民汤惠英回忆说。

海珠湿地的前身是万亩果园。20世纪80年代,在利益驱动下,“蚕食”果园进行经营开发的冲动强烈,果园面积从近4万亩萎缩到1万多亩。

经过几年治理,昔日的黑臭水已成为河清水美的新景点,吸引越来越多的居民来河畔绿道散步。

2020年上半年,面对突如其来的新冠肺炎疫情,哈尔滨银行积极助力民营与小微企业抗击疫情,分类施策支持域内企业复工复产,全面落实疫情期间各项金融扶持政策,切实满足疫情之下的客户融资需求,加大对民生、基建、制造业企业投放力度,助力经济内循环。第一时间成立应急金融服务小组,组建金融服务专班,创新推出“在线服务抗击疫情方案”“共战疫情七项金融措施”等举措,通过优化抗疫金融服务、落实复工复产政策,充分发挥金融对抗击疫情的支持保障作用。通过积极推进中国人民银行支小再贷款、黑龙江省“百大项目”和“稳企稳岗”等系列政策措施执行落地,推出“小微抗疫贷”“稳企稳岗基金担保贷”专属融资产品,成功发行了黑龙江省首笔疫情防控专项同业存单,积极践行党中央、国务院提出的降低实体经济融资成本的号召,践行企业社会责任,服务民生。

报告期内,哈尔滨银行坚持“客户中心化”原则,秉承“科技就在你身边”的金融科技发展理念,以提升金融科技能力、运行维护能力、信息安全能力、架构管控能力、自主可控能力为导向,加快管理机制创新、重点项目研发和科技基础能力建设,不断增强金融科技赋能,持续深化小额信贷发展战略的落地实施,着力推进包括非接触式服务能力、非接触式经营能力及科技应用与场景结合能力在内的能力建设,提升市场响应速度和客户服务水平,释放数字普惠金融活力,强化以小微金融、惠农金融为核心的小额信贷业务品牌。截至6月末,该行小额信贷余额为人民币1858.503亿元,较上年末增加人民币74.086亿元,占全行客户贷款总额的66.5%。

截至6月末,哈尔滨银行零售存款总额为人民币2,658.235亿元,较上年末增加人民币362.641亿元,增幅为15.8%,零售存款占比为53.6%;零售存款日均为人民币2,469.185亿元,同比增加人民币780.837亿元,增幅为46.2%。零售金融业务营业收入为人民币21.004亿元,占集团营业收入的26.8%。截至报告期末,哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为19.0%,较上年末增长0.7个百分点,当地市场排名第一;另有6家分行零售存款增量位列当地市场首位。

与此同时,哈尔滨银行坚持以金融服务实体经济为目标,回归本源,形成“客户需求快速响应、服务方案联动设计、金融服务协同推进”的一体化综合金融服务格局。“有温度、有情怀”的金融服务得到市场的认可与信任。截至6月末,公司存款总额为人民币2301.385亿元,较上年末增长340.142亿元,增幅17.3%。哈尔滨分行的公司存款余额占当地公司存款市场份额14.0%,当地市场排名第一。

“大拆大建最简单。推平旧建筑,建一堆新的仿古建筑也就两三年的事,但历史的积淀就全没了。”广州市荔湾区住建局二级调研员江伟辉说,为了留住城市历史风貌,永庆坊秉承修旧如旧的“微改造”理念,在保留原来岭南建筑民居的肌理基础上,引入现代元素,实现新旧融合。

特别值得一提的是,农业金融业务方面,哈尔滨银行深入贯彻落实“乡村振兴”国家战略。积极依托金融科技的进步,通过建立惠农目标客户白名单机制,实施批量精准授信,打造在线、线下双轮驱动的科技惠农金融服务体系。截至6月末,农户贷款业务余额为人民币166.723亿元,较上年末大幅增长31.4%。

上半年,哈尔滨银行始终将零售业务定位于全行战略转型的重点,以数字化普惠金融为核心,坚持大零售定位及“以客户为中心”的服务理念,推动零售金融可持续、高质量发展。通过优化业务流程,提升经营效率,提供标准化优质服务,打造有温度的零售服务品牌。

上半年,哈尔滨银行对俄金融领域继续保持境内同业领先水平,特色服务辨识度日益增强。报告期内,进一步支持黑龙江自贸试验区发展,成功办理黑龙江自贸试验区首笔NRA账户结汇业务;推出对俄特色汇率避险产品T+1/T+2卢布结售汇,满足客户提前锁汇需求,助力对俄企业有效规避汇率风险;积极推进开通自贸区对俄现钞进出境调运路线,获取中国人民银行对黑龙江省绥芬河口岸对俄跨境调运人民币现钞的批复。

茅洲河干流全长41.61公里,流经深圳、东莞两地。20世纪七八十年代,随着城市化的发展,流域内工业企业、居住人口爆发式增长,使得入河污染物大大超过水环境容量。

如今,海珠湿地上百年果树重新挂果,鸟类从2012年的72种增加到177种,鹭鸟回归,生物多样性稳步提升。

重面子,更重里子。在对恩宁路片区改造过程中,雨污分流、拆除违建、“三线”下地等事关居民切身利益的民生举措也一一落地。

报告期内,哈尔滨银行零售存款客户数量稳步增加,截至6月末,拥有零售存款客户1,336.97万户,较年初增加21.07万户,增幅1.6%;个人金融资产(本外币合计)超过人民币5万元的零售客户数达到81.76万户,较年初增加6.30万户,增幅8.35%。累计发行借记卡1,682.25万张,较上年末增长1.5%;累计发行信用卡114.21万张,较上年末增长6.9%;信用卡资产余额139.0亿元,较上年同期增长14.6%。

抗击疫情特事特办稳企稳岗服务让利

提及珠三角,很多人的印象是“世界工厂”、机器轰隆。然而,当下的珠三角,与“硬核”制造业相辉映的,是城市绿意盎然、文化活力四射的另一面。

2015年,当地政府引入社会资本对永庆坊进行“微改造”,保留街巷原有空间和尺度,保持建筑原有外轮廓不变,对建筑实施立面更新、结构加固。

夏日的深圳,沿着茅洲河燕罗湿地公园行走,两岸草木茂盛、河水清澈,连片的浅滩湿地上,不时有白鹭飞过。

零售转型成效显著存款立行坚定不移

上半年,在新冠肺炎疫情冲击下的哈尔滨银行仍能保持稳中有进,显示出极强的发展韧劲。下半年,哈尔滨银行将继续秉承“普惠金融,和谐共富”的经营理念,坚持小额信贷战略不动摇,统筹经营发展和疫情防控,巩固夯实经营转型成果,坚持存款立行不动摇,坚持服务民生与实体经济不动摇,切实提升基础治理水平,进一步增强科技赋能,发挥金融科技研发体系效能,提升金融科技应用及开放、创新与协作能力,不断优化服务和客户体验,让金融资源精准覆盖到经济体中的各个基本单元,打造内建生态、外联场景的数字化普惠金融生态圈,为智慧银行建设及数字化普惠金融发展注入不竭动力。

如今,利用良好生态环境汇聚资本、技术、人才、项目等经济发展要素,海珠湿地周边已吸引一大批新兴业态和高科技、高附加值产业入驻,形成新的发展动能。

眼下,以永庆坊为示范,广州的老旧小区“微改造”正由试点带动全面,在恩宁路、沙面、白云山更多片区推广。

在永庆坊,“微改造”让广州最完整的骑楼建筑群得以保留并迎来生机,粤剧曲艺、广彩、广绣等传统文化及民间工艺在此再放异彩;在深圳茅洲河燕罗湿地公园,居民龙舟竞渡、游客闲庭信步……

如今,走进永庆坊,青砖瓦房、琉璃窗下,粤剧曲艺、广彩、广绣等传统工艺与活字印刷文创产品等相映成趣,游客络绎不绝。岭南水乡的文化、市井气息再次回归。

海珠湿地周边地块寸土寸金。短期来看,这是一笔“损失”,但在广州市海珠区有关负责人看来,良好的生态是最普惠的民生福祉,保护本身也是高质量发展的应有之义。

是大刀阔斧推倒重建,还是精细化“微改造”?永庆坊面临抉择。